Banca e seguros 2025 | as finanças integradas e a IA redefinem o setor financeiro

Os serviços bancários e seguradores estão agora integrados diretamente nas operações empresariais, eliminando processos manuais e aumentando a eficiência

O modelo tradicional de prestação de serviços financeiros, em que as empresas recorriam separadamente a bancos e seguradoras, está a evoluir rapidamente. Atualmente, os serviços financeiros são integrados diretamente nos processos empresariais, originando cadeias de valor mais eficientes, automatizadas e com menor fricção. Esta integração não só otimiza a gestão de pagamentos e riscos, como também acrescenta valor em toda a cadeia de fornecimento.

Neste contexto, a Stratesys, multinacional tecnológica com mais de 25 anos de experiência em transformação digital, acompanha bancos, seguradoras e empresas na adoção de soluções inovadoras que impulsionam esta mudança.

A nova era das finanças integradas

A digitalização e a utilização de APIs financeiras permitiram que os serviços bancários e seguradores se tornassem uma extensão natural das plataformas empresariais. O resultado é uma experiência fluida para empresas e consumidores, na qual os processos financeiros deixam de ser um entrave e passam a ser parte integrante da operação.

Além disso, esta integração tem possibilitado a adoção de novos modelos de negócio baseados em dados financeiros em tempo real. A capacidade de prever necessidades de liquidez, avaliar riscos de clientes e otimizar custos financeiros, através de algoritmos avançados, está a transformar a forma como as empresas gerem as suas finanças.

Principais benefícios da integração financeira

A integração financeira traz inúmeros benefícios às empresas, começando pela automatização de processos, que reduz prazos e minimiza erros em pagamentos, financiamentos e cobranças. A implementação de modelos de seguros automáticos dentro das transações comerciais permite ainda uma redução significativa do risco, conferindo maior segurança às operações.

Outro benefício fundamental é a otimização dos fluxos de caixa, permitindo às empresas aceder a linhas de crédito em tempo real e melhorar a eficiência da sua gestão de liquidez. Por sua vez, a digitalização destes processos melhora a experiência do utilizador, eliminando procedimentos manuais e reduzindo barreiras burocráticas. Por fim, esta evolução torna os serviços financeiros mais acessíveis, permitindo que empresas de qualquer dimensão beneficiem de soluções anteriormente reservadas às grandes corporações, eliminando a dependência dos intermediários tradicionais.

Principais casos de uso

• Plataformas de e-commerce e marketplaces

As grandes plataformas de comércio eletrónico têm vindo a integrar serviços financeiros que possibilitam pagamentos instantâneos, financiamento a vendedores e seguros embutidos. Exemplos como o «Amazon Pay» ou o «Shopify Payments» facilitam transações, sem necessidade de recorrer a terceiros.

• ERP e sistemas de gestão empresarial B2B

Sistemas de Planeamento de Recursos Empresariais (ERP), como SAP, Oracle ou Microsoft Dynamics, têm incorporado serviços financeiros para otimizar a gestão de pagamentos e tesouraria. Modelos como o «Supply Chain Finance» permitem aos fornecedores receberem antecipadamente com desconto, mantendo-se os prazos de pagamento das empresas.

•  Seguros e garantias em processos empresariais

O setor segurador também evoluiu com a integração em plataformas empresariais e marketplaces. Atualmente, as seguradoras oferecem coberturas automáticas com base no tipo de compra, garantindo proteção em transações B2B e no comércio eletrónico.

O futuro da integração financeira

A integração financeira está a redefinir o ecossistema empresarial, otimizando processos, reduzindo custos e minimizando riscos. À medida que as empresas adotam plataformas abertas e exploram APIs financeiras, estas soluções tornam-se indispensáveis para garantir competitividade. Para bancos e seguradoras, esta transformação representa uma oportunidade estratégica para evoluírem os seus modelos de negócio e reforçarem a sua relevância num contexto cada vez mais digital.

“O setor financeiro encontra-se num ponto de viragem e a integração de serviços embutidos não é apenas uma tendência, é uma necessidade estratégica. Na Stratesys, apostamos em soluções que permitam às empresas e instituições financeiras avançar para uma operação mais ágil, eficiente e centrada no cliente”, conclui Felipe Escudero, Partner da área de Banca & Seguros na Stratesys.

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